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  (五)嚴重違反審慎經營規則的;

  (六)拒絕執行本法第三十七條規定的措施的。

  《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十二條規定:一家商業銀行對單一集團客戶授信余額(包括第四條第二款所列各類信用風險暴露)不得超過該商業銀行資本凈額的15%。否則將視為超過其風險承受能力。

  前款中的授信,包括貸款(含貿易融資)、票據承兌和貼現、透支、債券投資、特定目的載體投資、開立信用證、保理、擔保、貸款承諾,以及其他實質上由商業銀行或商業銀行發行的理財產品承擔信用風險的業務。其中,商業銀行應當按照穿透原則確認最終債務人。

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  《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四十三條規定:商業銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會可以責令商業銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;情節嚴重的,中國銀行業監督管理委員會可以取消商業銀行直接負責的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業工作,可以禁止其他直接責任人員一定期限從事銀行業工作;未構成犯罪的,中國銀行業監督管理委員會可以對商業銀行直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

  計算授信余額時,可扣除客戶提供的保證金存款及質押的銀行存單和國債金額。

  《個人貸款管理暫行辦法》第十三條規定:貸款人受理借款人貸款申請后,應履行盡職調查職責,對個人貸款申請內容和相關情況的真實性、準確性、完整性進行調查核實,形成調查評價意見。

  《個人貸款管理暫行辦法》第七條規定:個人貸款用途應符合法律法規規定和國家有關政策,貸款人不得發放無指定用途的個人貸款。

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  (二)銀行業金融機構的行為尚不構成犯罪的,對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告,處五萬元以上五十萬元以下罰款;

  銀保監會網站近日公布的馬鞍山銀保監分局行政處罰信息公開表(馬銀保監罰決字〔2019〕6號)顯示,安徽含山農村商業銀行股份有限公司違規發放借名貸款且集團客戶貸款超比例,根據《個人貸款管理暫行辦法》第七條、第十三條、第三十五條,《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十二條,《商業銀行股權管理暫行辦法》第三十三條,《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第三十二條,《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條的規定,中國銀行保險監督管理委員會馬鞍山監管分局對其處以罰款40萬元人民幣。

  (四)未按照規定進行信息披露的;

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  《商業銀行集團客戶授信業務風險管理指引》第十二條規定:一家商業銀行對單一集團客戶授信余額(包括第四條第二款所列各類信用風險暴露)不得超過該商業銀行資本凈額的15%。否則將視為超過其風險承受能力。

  《商業銀行股權管理暫行辦法》第三十三條規定:商業銀行對主要股東或其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人等單個主體的授信余額不得超過商業銀行資本凈額的百分之十。商業銀行對單個主要股東及其控股股東、實際控制人、關聯方、一致行動人、最終受益人的合計授信余額不得超過商業銀行資本凈額的百分之十五。

  《商業銀行與內部人和股東關聯交易管理辦法》第四十三條規定:商業銀行有本辦法第四十二條所列情形之一的,中國銀行業監督管理委員會可以責令商業銀行對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分;情節嚴重的,中國銀行業監督管理委員會可以取消商業銀行直接負責的董事、高級管理人員一至十年的任職資格或禁止其一定期限從事銀行業工作,可以禁止其他直接責任人員一定期限從事銀行業工作;未構成犯罪的,中國銀行業監督管理委員會可以對商業銀行直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員處五萬元以上五十萬元以下罰款;構成犯罪的,依法追究刑事責任。

  (一)未經任職資格審查任命董事、高級管理人員的;

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